יצאתם לפנסיה? כנראה אתם מוותרים על אלפי שקלים בשנה

בקצרה: גמלאים רבים זכאים להנחות והחזרים שהם פשוט לא תובעים, מהנחה בארנונה ועד תקרת הוצאה על תרופות ופטור ממס על הפנסיה. אף גורם לא שולח את הכסף אוטומטית, צריך להגיש בקשה. בדיקה של הזכאויות מול הרשות המקומית וביטוח לאומי מחזירה סכום ממשי בכל שנה.

המערכת בישראל לא רצה אחרי הגמלאי כדי לתת לו כסף. ההפך, רוב ההטבות ניתנות רק אחרי שמגישים בקשה יזומה, והמון אנשים לא יודעים שהן קיימות. התוצאה היא אלפי שקלים בשנה שנשארים על השולחן.

קראו גם: חצי אחוז בדמי ניהול נשמע זניח, והוא מוחק לכם שנתיים פנסיה · העייפות והכאבים בגב אולי לא באים מהגיל אלא מוויטמין אחד · אורטיקריה (סרפדת): תסמינים, גורמים ומתי לפנות לרופא

הנחות שלא נתבעות

הנחת ארנונה לגמלאי היא אולי הבולטת. אזרח ותיק בהכנסה מתאימה זכאי להנחה משמעותית בארנונה, אבל הרשות המקומית לא מחילה אותה לבד. צריך להגיש טופס עם אישור הכנסה, ולחדש אותו לפי דרישת העירייה. מי שלא הגיש, משלם מחיר מלא.

בתחבורה הציבורית הזכאות רחבה יותר, ואזרח ותיק נהנה מהנחה קבועה בנסיעות. גם כאן צריך כרטיס רב קו מתאים עם פרופיל אזרח ותיק, אחרת המערכת גובה תעריף רגיל. עדכון פרופיל אחד חוסך לאורך שנה סכום לא מבוטל.

בריאות ותרופות

לגמלאים יש תקרת הוצאה חודשית על תרופות מרשם בסל, שמעליה לא גובים יותר. הרבה קשישים ממשיכים לשלם על כל מרשם בנפרד בלי לדעת שהם עברו את התקרה וזכאים להחזר. שיחה אחת לקופת החולים מסדירה את זה.

גם עייפות וכאב לא תמיד קשורים לגיל. מי שקרא שהכאבי גב לא בהכרח באים מהגיל אלא ממחסור בוויטמין, יודע שבדיקה פשוטה לפעמים חוסכת טיפולים מיותרים. בריאות טובה גם מוזילה הוצאות לאורך זמן.

הכסף שנשאר אצל המדינה

הצד הפיננסי מלא בהטבות שקל לפספס. חלק מהגמלאים זכאים לפטור ממס על הפנסיה דרך הליך של קיבוע זכויות, ולא מבצעים אותו. אחרים ממשיכים לשלם מס גבוה כי לא בדקו. מי שקרא שמשאירים כסף אצל מס הכנסה מבין עד כמה זה נפוץ.

• קצבת אזרח ותיק מביטוח לאומי, כולל השלמה למי שזכאי.
• קיבוע זכויות לפטור ממס על הפנסיה.
• בדיקת מס יתר שנוכה בעבר וניתן להחזר עד שש שנים אחורה.
• מענקים ייעודיים לפי מצב משפחתי ובריאותי.

עוד כיוון פחות מוכר הוא מענק העבודה. מי שעדיין עובד בהיקף חלקי אחרי הפנסיה עשוי לגלות שמגיע לו מענק עבודה של אלפי שקלים שהוא לא תובע. מידע מסודר על הזכאויות אפשר למצוא באתר המוסד לביטוח לאומי.

למה חשוב לא לחכות

הרבה זכאויות ניתנות רטרואקטיבית, אבל רק לתקופה מוגבלת אחורה. החזרי מס אפשר לתבוע עד שש שנים לאחור, אבל הנחת ארנונה בדרך כלל מתחילה מרגע הבקשה ולא מתקנת את העבר. כל חודש שעובר בלי בקשה הוא כסף שלא חוזר.

יש גם זכאויות שמשתנות עם המצב האישי. אלמן או אלמנה, מי שעבר לגור אצל ילדיו, או מי שהכנסתו ירדה, עשויים להיכנס לזכאות חדשה בלי לדעת. שינוי במצב הוא הזמן הנכון לבדוק מחדש את כל ההטבות, כי הקריטריונים תלויים בהכנסה ובהרכב המשפחתי.

מאיפה מתחילים

קחו יום אחד ותעברו על ארבעה גורמים: הרשות המקומית לארנונה, ביטוח לאומי לקצבאות, קופת החולים לתרופות, ופקיד שומה לפטור ממס. כל שיחה כזו לוקחת חצי שעה ולעיתים מחזירה החזר רטרואקטיבי. אל תחכו שמישהו יזכיר לכם. תבדקו יזומה.